Vorige week stond ik op een dak in Isselt bij Roel, een huisarts van 38. Hij vertelde me iets opvallends: “Mijn collega’s praten niet meer over leaseauto’s of vakanties, maar over hypotheekverhogingen voor isolatie.” Dat klinkt misschien saai, maar volgens mij zit daar een slimme verschuiving in. Einddertigers lenen gemiddeld €61.800 voor verbouwingen, en bijna 20% daarvan gaat naar verduurzaming. Waarom? Omdat ze doorhebben dat een extra hypotheek voor dakisolatie Amersfoort vaak voordeliger uitpakt dan je spaargeld aanspreken.
In Amersfoort zie ik het elke week. Vooral in wijken als Leusderkwartier en Schothorst Noord, waar woningen uit de jaren ’70 staan met WOZ-waardes rond de €446.000. Die huizen hebben vaak dakisolatie nodig, en de eigenaren zitten precies in die levensfase waarin ze stabiel inkomen hebben maar niet zomaar €8.000 willen uitgeven. En dat hoeft ook niet meer.
Waarom banken ineens enthousiast zijn over dakisolatie
Hier wordt het interessant. Je mag sinds 2025 tot 106% van je woningwaarde lenen als het om energiemaatregelen gaat. Voor een gemiddelde Amersfoortse woning betekent dat €31.000 extra leenruimte bovenop je hypotheek. Trouwens, banken geven zelfs korting op je rente als je energielabel verbetert, tussen de 0,10% en 0,15%. Dat klinkt weinig, maar op een hypotheek van €400.000 scheelt dat €400 tot €600 per jaar.
Wat ik vaak uitleg: hypotheekrente zit nu rond de 3,8% tot 4,2%, maar door fiscale aftrekbaarheid betaal je effectief 2,3% tot 2,5%. Spaarrente? Hooguit 1,5% tot 2,5%, en daar betaal je nog belasting over. Dus lenen is goedkoper dan je spaargeld aanspreken. Dat vinden veel mensen contra-intuïtief.
De rekensommetjes die einddertigers maken
Neem Roel uit Isselt. Zijn hoekwoning heeft 100m² dakoppervlak. Dakisolatie kost ongeveer €5.000 bij ons. Hij leende dat extra via zijn hypotheek:
- Extra maandlast: €42 (bij 4% rente, 15 jaar)
- Energiebesparing: €480 per jaar, dus €40 per maand
- Netto verschil: -€2 per maand de eerste 15 jaar
- Daarna: €40 per maand zuivere besparing
- Woningwaarde steeg direct met €9.800 volgens taxateur
“Ik betaal eigenlijk niks extra,” zei Roel toen we klaar waren. “En over vijftien jaar heb ik een huis dat €10.000 meer waard is, zonder dat ik mijn spaargeld heb aangesproken.” Dat is volgens mij waar die einddertigers het voor doen. Ze denken lang termijn.
Voor grotere woningen in bijvoorbeeld Calveen of Buitengebied Oost, waar je vrijstaande huizen hebt met 160m² dak, wordt het nog interessanter. Dan praat je over €8.000 investering, €67 maandlast, maar ook €800 jaarlijkse energiebesparing. Dat is break-even vanaf dag één. Bel 085 019 70 31 voor een gratis dakcontrole, dan kunnen we uitrekenen wat het voor jouw situatie betekent.
Hoe je het praktisch aanpakt in Amersfoort
Ik merk dat mensen vaak denken dat zo’n hypotheekverhoging ingewikkeld is. Valt mee, eerlijk gezegd. De meeste banken hebben dit nu gestroomlijnd omdat ze energiemaatregelen willen stimuleren.
Week 1: Check je hypotheekruimte
De meeste banken hebben online calculators. Je vult je huidige hypotheek en woningwaarde in, en ziet direct of je binnen die 106%-regel valt. Voor Amersfoort met gemiddelde WOZ van €446.000 betekent dat meestal €20.000 tot €31.000 extra leenruimte. Tussen haakjes, als je energielabel E, F of G hebt, krijg je vaak €20.000 extra buiten je inkomenstoets om. Dat scheelt enorm.
Week 2-3: Energielabel en offertes
Je huidige energielabel bepaalt hoeveel je kunt lenen én of je in aanmerking komt voor ISDE-subsidie. Die subsidie kan €1.600 tot €2.600 schelen op dakisolatie. Wij regelen dat vaak mee, geen voorrijkosten, gratis inspectie, en we zorgen dat alle papieren op orde zijn voor zowel bank als subsidie.
Wat ik aanraad: combineer dakisolatie met spouwmuurisolatie als je toch bezig bent. Dan maximaliseer je je subsidie én je energiebesparing. In oktober is dat ideaal, want dan hebben we de winter nog voor de boeg en zie je meteen resultaat op je energierekening.
Week 4-5: Hypotheekverhoging regelen
De bank stelt meestal een bouwdepot in. Dat betekent dat wij pas betaald worden na oplevering en goedkeuring. Voor jou als klant is dat fijn, je weet zeker dat het werk goed is voordat de bank betaalt. En mocht er geld overblijven, vloeit dat terug als aflossing op je hypotheek.
Wil je weten of jouw dak in aanmerking komt? Bel 085 019 70 31 voor vrijblijvend advies, we kijken dan meteen naar je energielabel en hypotheekopties.
Waarom oktober eigenlijk perfect timing is
Je zou denken: dakwerk doe je in de zomer. Maar volgens mij is herfst slimmer. Materiaalkosten zijn nu lager omdat leveranciers hun wintervoorraad willen slijten. En wij hebben meer tijd per klus, in de zomer rennen we van dak naar dak. Nu kunnen we zorgvuldiger werken.
Plus, als je nu isoleert, zie je het effect direct deze winter. Vorig jaar deed ik een dak in Muurhuizen begin november. De eigenaar appte me in januari: “Mijn gasverbruik is met 40% gedaald vergeleken met vorig jaar.” Dat is waar je het voor doet.
De combinatie met andere maatregelen
Wat ik vaak zie bij einddertigers: ze pakken het groter aan. Dakisolatie, spouwmuur, HR++ glas, alles in één keer. Met die €31.000 leenruimte kan dat makkelijk. En dan spring je van energielabel D naar B, of zelfs A. Dat levert niet alleen energiebesparing op, maar ook die rentereductie van 0,10% tot 0,15% op je hele hypotheek.
Stel je hebt een hypotheek van €400.000. Dan scheelt die 0,10% korting je €400 per jaar. Gecombineerd met €600 energiebesparing door dakisolatie, ben je €1.000 per jaar vooruit. Terwijl je maandlast maar €42 extra is. Die som klopt gewoon.
Veelvoorkomende twijfels die ik hoor
“Maar dan heb ik toch meer schuld?” Ja, technisch wel. Maar je vermogen stijgt ook. Je huis wordt meer waard, én je bespaart structureel op energie. Netto ben je er dus op vooruit. Bovendien, als je over vijftien jaar je hypotheek aflost, heb je nog jaren energiebesparing voor de boeg.
“Is het niet beter om te wachten tot subsidies hoger zijn?” Volgens mij niet. De NHG-grens is nu verhoogd naar €450.000 plus €27.000 voor energiemaatregelen. Dat is historisch hoog. En de 106%-regeling blijft voorlopig bestaan. Wachten betekent dat je langer hogere energiekosten hebt.
“Wat als ik over een paar jaar wil verhuizen?” Dan neem je die waardestijging mee. Huizen met goed energielabel verkopen sneller én voor meer geld. In Amersfoort zie ik dat kopers daar steeds kritischer op zijn. Een slecht geïsoleerd dak is bijna een afknapper geworden.
Twijfel je nog? Bel 085 019 70 31 voor een gratis second opinion, ook als je al offertes hebt van anderen. Wij denken graag mee over de financiering.
Wat banken precies aanbieden (en waar je op moet letten)
Niet alle banken zijn hetzelfde. ABN AMRO heeft hun Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000, met 0,15% korting bij label A. ING is flexibeler, je hoeft geen offerte vooraf in te dienen. Rabobank werkt samen met lokale energieloketten, wat handig is als je alle subsidies wilt stapelen.
Wat ik aanraad: check bij je huidige bank eerst. Overstappen kost geld (notaris, taxatie, advies), dus dat moet wel opwegen tegen een betere deal elders. Meestal is binnen je huidige hypotheek het goedkoopst.
De NHG-bescherming behouden
Als je nu NHG hebt, wil je die niet kwijtraken. Goed nieuws: extra lenen voor energiemaatregelen binnen die €477.000 grens (€450.000 basis + €27.000 energie) houdt je NHG intact. Dat is belangrijk bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan blijf je beschermd.
Trouwens, de borgstellingprovisie is verlaagd naar 0,4%. Was vroeger 0,6%. Dus zelfs dat stukje is goedkoper geworden. Alles wijst erop dat de overheid dit wil stimuleren.
Specifiek voor Amersfoort: wat ik zie in verschillende wijken
In Leusderkwartier en Schothorst Noord heb ik veel jaren ’70 woningen gedaan. Die hebben vaak platte daken of licht hellende daken met minimale isolatie. Daar zie je snel resultaat, soms 50% energiebesparing alleen al door het dak.
Isselt en Calveen hebben meer vrijstaande woningen met grotere dakoppervlaktes. Daar loont isolatie nóg meer, maar de investering is ook hoger. Gelukkig past dat vaak binnen die €31.000 leenruimte.
Buitengebied Oost is interessant. Daar staan oudere boerderijen en landhuizen met grote daken. Die eigenaren hebben vaak al hoge WOZ-waardes, dus die 106%-regel geeft ze veel ruimte. Ik heb daar vorig jaar een schuur gedaan met zonnepanelen én isolatie, volledig gefinancierd via hypotheek. Heb je een bijzonder dak? Bel 085 019 70 31, we hebben ervaring met alle daktypen in Amersfoort.
De langetermijnblik van einddertigers
Wat me opvalt bij die leeftijdsgroep: ze denken verder dan volgende maand. Ze zitten vaak vijftien tot twintig jaar in hun huis, misschien langer. Dan is zo’n investering logisch. Je betaalt het af over de periode dat je er profijt van hebt.
En eerlijk gezegd, de energietransitie gaat door. Over tien jaar zijn slecht geïsoleerde huizen moeilijker verkocht. Door nu te investeren, loop je voorop in plaats van achterop. Dat is wat slimme huiseigenaren doen.
Tussen haakjes, wij geven 10 jaar garantie op ons isolatiewerk. Dus je weet zeker dat het goed zit. En mocht er iets zijn, dan lossen we het op zonder gedoe. Dat hoort bij vakmanschap.
Praktische tips voor als je start
Vraag altijd meerdere offertes. Niet alleen voor de prijs, maar ook om te zien wie meedenkt over financiering en subsidies. Wij doen dat standaard, geen verrassingen achteraf.
Check je energielabel vooraf. Dat bepaalt je subsidie én je extra leenruimte. Kost €200-300, maar levert vaak duizenden euro’s op.
Plan het tussen maart en september als het kan. Weersomstandigheden zijn dan optimaal, en je ziet resultaat voor de winter. Al is oktober ook nog prima, zoals gezegd, materiaalkosten zijn nu lager.
En vergeet de kleine dingen niet. Dakgoten, loodwerk, ventilatie, dat moet allemaal kloppen bij isolatie. Wij checken dat bij onze gratis inspectie. Plan je gratis dakinspectie via 085 019 70 31, dan weet je precies waar je aan toe bent.
Wat als je inkomen net niet hoog genoeg is?
Dan is er het Warmtefonds. Dat geeft leningen tot €28.000 aan huishoudens met inkomen onder €60.000. Rente loopt van 0% tot 3,5%, afhankelijk van je inkomen. Nadeel: langere doorlooptijd en meer papierwerk.
Of je combineert een kleinere hypotheekverhoging met eigen geld. Bijvoorbeeld €3.000 lenen en €2.000 zelf betalen. Vaak lukt dat wel binnen je leencapaciteit. We denken graag mee over creatieve oplossingen.
Laatste overwegingen voor je besluit
Kijk verder dan alleen de maandlast. Reken uit wat je over vijf, tien, vijftien jaar bespaart. Tel daar de woningwaardestijging bij op. Dan zie je dat dakisolatie via hypotheek eigenlijk een no-brainer is voor de meeste einddertigers.
En vergeet het comfort niet. Een goed geïsoleerd huis is prettiger wonen. ’s Winters warmer, ’s zomers koeler. Dat is moeilijk in geld uit te drukken, maar het telt wel mee.
Dus ja, die collega’s van Roel hebben gelijk. Praten over hypotheekverhogingen voor isolatie is misschien niet sexy, maar het is wel slim. En over vijftien jaar zitten ze in warme huizen met lage energiekosten, terwijl anderen nog steeds twijfelen.
Wil je weten wat het voor jouw situatie betekent? Bel 085 019 70 31 voor een vrijblijvend gesprek. We nemen de tijd om alle opties door te nemen, geen verkooppraatjes, gewoon eerlijk advies. Want volgens mij verdien je dat als je zo’n belangrijke beslissing neemt.
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor dakisolatie in Amersfoort?
Bij een gemiddelde Amersfoortse woning met WOZ-waarde €446.000 kun je tot 106% lenen, wat neerkomt op ongeveer €31.000 extra voor energiemaatregelen. De NHG-grens ligt op €450.000 plus €27.000 voor verduurzaming. Je exacte leenruimte hangt af van je inkomen en huidige hypotheek.
Is dakisolatie via hypotheek voordeliger dan sparen?
Ja, meestal wel. Hypotheekrente zit rond 3,8-4,2%, maar door fiscale aftrekbaarheid betaal je effectief 2,3-2,5%. Spaarrente is 1,5-2,5% waarover je belasting betaalt, effectief 1,0-1,7%. Lenen is dus goedkoper, plus je bespaart direct op energiekosten terwijl je spaargeld kan blijven groeien.
Welke subsidies kan ik combineren met een hypotheekverhoging?
De ISDE-subsidie voor dakisolatie bedraagt €1.600 tot €2.600 en is combineerbaar met hypotheekfinanciering. Daarnaast krijg je vaak 0,10-0,15% rentereductie bij energielabel verbetering. Sommige banken bieden extra voordelen zoals het Energiebespaarbudget of Duurzaam Wonen Hypotheek met lagere rente.
Hoe lang duurt het proces van aanvraag tot oplevering?
Gemiddeld vijf tot zes weken. Week 1: hypotheekcheck en overwaarde bepalen. Week 2: energielabel laten vaststellen. Week 3-4: offertes vergelijken en subsidie aanvragen. Week 5-6: hypotheekverhoging afronden en werk laten uitvoeren. In oktober hebben dakdekkers vaak meer beschikbaarheid, wat het proces kan versnellen.
